人頭帳戶是什麼？為什麼保護好自己的銀行帳戶這麼重要？【林大洋律師】

「人頭帳戶」這四個字，在這個資訊發達的時代，相信大家都不陌生，可能是在新聞上看到，也可能是從親友口中聽聞，尤其常常會跟詐騙集團同時被提到，但究竟人頭帳戶是什麼意思？跟詐騙集團又有什麼關係？又或者，跟我們有什麼關係？可能就不是每個人都很清楚的了，然而，這一切與我們的距離實際上比想像中還近上許多。

所謂人頭帳戶，指的是詐騙集團透過各種方法蒐集的他人帳戶。

嗯？詐騙集團不是騙錢嗎？為什麼還要蒐集別人的帳戶？這都是詐騙集團想增加警方調查困難的手法。簡單來說，便是讓受詐騙的被害人先將款項匯入詐騙集團蒐集來的他人帳戶（也就是人頭帳戶）中，再讓車手去提款或匯款，增加金流上的斷點，導致警方從收款帳戶去調查也只能找到提供人頭帳戶的人，而難以追查到詐騙集團的主要人員。

講到這邊，或許大家會產生一個念頭：我已經理解了人頭帳戶是什麼了，但這跟我們到底有什麼關係？

其實關係可能比我們想的都還近。撇除特意提供自己銀行帳戶給詐騙集團的類型，其實大部分的人頭帳戶，都是詐騙集團去騙來的。

這種騙帳戶的情況，常見的例子有假徵才廣告、假貸款廣告、交友詐騙、假網路拍賣等等，詐騙集團會透過各式的手法誘騙他人提供自己的銀行帳戶，以假徵才廣告來說，詐騙集團可能會表示想認證薪資轉帳有沒有問題，而要求求職的人提供自己的銀行帳戶、提款卡以及密碼。

所以我們可以知道的是，詐騙集團想騙取他人的銀行帳戶，往往都是從圍繞著我們生活的各種大小事來下手，我們可能只是想在閒暇時間找份打工，也可能只是想賣賣自己的二手用品，都有可能遇到想騙取自己帳戶的詐騙集團成員。

然而，我們一旦不慎提供了銀行帳戶給詐騙集團，就不是單純失去自己的帳戶這麼簡單的事，很可能會觸犯到洗錢防制法或是刑法（如詐欺罪）。實務上對於提供銀行帳戶給詐騙集團的行為，通常都會論處幫助詐欺、洗錢罪，這是因為提供人頭帳戶給詐騙集團，實際上便是給予詐騙集團的犯罪行為一個助力。

法院實務通常會認為，現在政府、警方的防詐宣導幾乎隨處可見，具備一般智識程度的民眾原則上都能有警覺心，可以認知到把自己的銀行帳戶提供給別人，會被用作人頭帳戶使用，而這會幫助到詐騙集團的犯罪行為，人們如果在能夠對這件事有所認知的情況下，卻仍然把銀行帳戶交給別人，屬於所謂的「間接故意」，仍然會觸犯幫助詐欺、洗錢罪。如果除了提供帳戶，還對被害人匯入帳戶內的款項做了轉帳、提款等進一步的動作，實務上則通常會認定這種行為已經與詐騙集團的一員無異，而論以詐欺、洗錢罪的正犯，依情況也可能成立刑度更重的加重詐欺，不可不慎。

簡而言之，將自己的銀行帳戶給別人，並不是一件小事，而是可能觸法的大事，而且這些事情，離我們的生活真的比想像中還近很多，我們必須時刻保持警惕，無論戶頭內有無餘額，都不可隨意將提款卡、銀行帳戶或是密碼提供給別人，這樣才能好好保護自己，避免觸法，一旦懷疑自己可能碰上了詐騙集團，也請大家趕緊中斷與對方的聯繫，直接撥打165查證，避免受騙。